未富先老挑战现有养老体系
正在步入老龄化社会的中国，仅靠政府买社会保险，远远不能为民众提供足够的养老保障。在北京CBD国际论坛上，博鳌亚洲论坛秘书长、北京CBD国际论坛秘书长龙永图说，西方的经验证明，政府大包大揽是不可持续的。目前我国60周岁以上老年人已经达到了1.43亿人，占总人口的11%，预计2020年将占17%，2050年将占到31%。同时，我国人口老龄化具有未富先老的特点。发达国家在进入老龄化社会时人均GDP基本上是在5000美元至1万美元，而我国2006年人均GDP仅有2000美元左右。(9月13日《中国青年报》)
中国现在的养老金制度实际上是“现收现支”，也就是由正在工作的人拿出钱来养退休的人。支撑这种养老保障体系需要以相对年轻化的人口结构为条件。虽然目前的劳动年龄人口所占比例仍然较大，但社会的养老负担已经开始大幅度上升，这是因为，中国的年轻人口比例正在快速下降，而老年人口比例则不断上升，其结果是养老金账户入不敷出。我国目前的养老金个人账户有8000多亿元的空账，而且每年还在以1000亿元的速度递增。
有人认为，现在趁年轻时多存点钱，老了就不怕了。但实际上，现在存的钱不过是一纸契约，今后将它换来养老，还需要有足够的劳动力。虽然就某个人来说，如果他有能力存很多钱，以后也许可以对付，但就整个社会来说，老一代要靠下一代养活，一旦下一代人口太少，老一代存的钱就会大大贬值。
而且，现在农村的养老问题更为突出。根据《2006年度劳动和社会保障事业发展统计公报》的数据：“2006年末全国参加农村养老保险人数为5374万人，全年共有355万农民领取了养老金。”仅占农村人口的很小一部分，农村的社会养老保障覆盖面非常有限。因此，农村老年人仍然主要依靠家庭养老。
人口老龄化对现行的家庭养老方式提出了挑战。人口老龄化所产生的“四-二-一”家庭模式和抚养系数比上升将使得现行的家庭养老模式发生困难，必然导致家庭物质供养、生活照料以及精神安慰等方面严重缺乏，依靠现有的居家养老方式难以实现养老目标。如何应对这一危机，如何减轻其负面影响，如何尽快健全养老保障体系，是摆在我们面前的重大课题。
