教你4个方法占尽住房公积金的便宜
住房公积金使我们现在都非常熟悉的了,对于上班族一说更是不少朋友每月都有缴纳的,公积金贷款方式有哪些?
首先我们来了解诶下,住房公积金,就是人们常说“五险一金”中的“一金”,它是单位及其在职职工缴存的长期住房储金,是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式,是由国家法律规定的重要的住房社会保障制度,并且具有强制性、互助性和保障性等特点。
公积金贷款方式包括市管公积金贷款和国管公积金贷款两种,还款方式只能是自由还款方式,没有其他的方式。但是,市管公积金贷款改变还款数额只需要电话通知即可,而国管公积金贷款要改变还款数额必须亲自到银行变更还款数额。但是都不得低于银行设定的还款数额。6个方法教你占尽公积金的便宜。
一、贷款额度:
公积金贷款利率是很低的,因此在条件允许的情况下要尽可能用足公积金贷款额度。同时,需要注意的一点是,部分城市夫妻双方共同贷款,贷款额度是可以提升的。
举例来说:公积金贷款的利率为4%,而宝宝类产品的理财收益为5%甚至以上。也就是说,用足公积金贷款的额度,就相当于多了一部分可挪动资金。用于投资的话,收益率是远远高于贷款利率的。
我们用数字来举例:如果用现在的公积金贷款利率五年3.5%来举例计算的话。
用公积金贷款5年80万逐月递减还款方式还款,5年后总计需还款871166.67元。
幸运值高,理财头脑佳投P2P,5年可多赚一套房:
我们用2015年2月份P2P行业综合收益率为15.6%。用平均值计算,以本金80万元,投资一年期的P2P,投资五次,5年后受益+本金总计可得142.4万元。
减去公积金贷款的本息和总计约得55万元。完全可以在诸如天津的滨海新区买一套标准二居室了。
求稳不求险,投宝宝类,五年可得一辆车:
目前市面上宝宝类产品受益多为4%到6%之间,我们用5%计算,以本金80万元,投资宝宝类产品,5年后受益+本金预计可得100万元。
减去公积金贷款的本息和总计约得13万元。可以买一辆不错的小轿车了。
二、使用年限:使用年限有两个口诀:
1.在组合贷款中:要设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。(注:部分银行没有此项服务)
2.贷款时,要尽可能设置较短的贷款年限,有利于节省利息。
举例来说:公积金贷款100万等额本息,贷10年比贷20年节省239411.13元
三、顺序优惠:使用公积金贷款也有两个口诀:
1.购买首套房:要先用公积金贷款后商业贷款,充分享受公积金贷款的极低利率。
2.购买两套房:要先用商贷购买首套房,再用公积金贷款买二套房。
(因为商业贷款在首套房未还清的状态下,如再贷款属于二套房不能享受首套房的各种优惠,而有部分银行首套房优惠利率打8折,利率也是很低的。买二套房用公积金贷款可以享受4%的极低利率。)